В чем суть криптолендинга?
Криптовалютная индустрия предоставляет новые возможности для получения прибыли, включая пассивный доход. Однако это не абсолютно пассивный доход, так как требуется выполнить определенный объем работы, который включает в себя поиск, исследование и анализ площадок и их предложений, а также периодический мониторинг текущей ситуации на рынке. Тем не менее, по сравнению с классическими банковскими вкладами, пассивный доход в криптовалюте предоставляет большую прибыльность и гибкость условий, несмотря на то, что такую работу нельзя сравнивать с полным рабочим днем.
Лендинг криптовалют является одним из самых популярных способов пассивного приумножения своего капитала. Суть лендинга заключается в том, что пользователь выдает свои цифровые активы в кредит другим пользователям или площадкам и получает за это процентные отчисления. По сути лендинг представляет собой аналог классического кредитования, только при помощи криптовалют и с различными особенностями. Рассмотрим какие существую виды лендинга криптовалют и на каких площадках его можно осуществлять.
Типы лендингов для криптовалюты
Вместе с развитием технологии блокчейн и возникновением DeFi-сектора, лендинг криптовалют стал одной из сфер этого сектора. Через лендинг инвесторы могут:
- Спонсировать маржинальную торговлю на криптовалютных биржах.
- Предоставлять средства в качестве кредитов платформам криптовалютного кредитования;
- Обеспечивать ликвидность конкретных активов.
Масштабы лендинговых схем немного сократились из-за текущего медвежьего тренда на рынке, но все еще остаются значительными. Например, объем средств в лендинговом протоколе DAI составляет более $6,8 млрд на 6 октября 2022 года. Сервис The Block предоставляет данные о объемах и прибыльности лендинга.
Суть лендинга заключается в передаче пользователем своих активов на определенное время под определенный процент в качестве кредитных средств для других пользователей с помощью децентрализованного протокола на основе смарт-контрактов. Это возможно как с использованием централизованных площадок, так и без них, несмотря на то, что лендинг относится к DeFi-сектору. В деталях могут быть различия в специфике такого кредитования, но суть остается неизменной.
Почти на любой крупной торговой площадке есть возможность отправить средства на лендинг, где платформа предоставляет трейдерам маржинальное плечо — определенную сумму криптовалюты, используемую для торгов. В случае удачной сделки трейдер может получить дополнительную прибыль, а платформа-кредитор возвращает себе одолженные средства. Объем маржинального плеча и комиссионные зависят от условий конкретной криптовалютной платформы. Как залог используется изначальная сумма сделки пользователя, которая умножается на коэффициент маржинального плеча. Пользователю взимается комиссия от 0,05% до 1% от выданной для торгов суммы в случае удачной сделки. Если торговая позиция убыточна, то площадка присылает пользователю margin call и может автоматически закрыть торговые позиции, чтобы возвратить себе сумму залога. При этом криптовалютные платформы получают комиссионные отчисления со всех торговых операций вне зависимости от успешности операций для трейдеров.
Классический тип криптовалютного лендинга — это децентрализованные протоколы P2P-кредитования, где залогом выступают другие криптоактивы. Пользователи сами устанавливают кредитные предложения, фиксированную процентную ставку и необходимую сумму залога.
Пользователь, желающий получить такой кредит, ищет наиболее подходящее предложение и оформляет сделку. Работает все за счет смарт-контрактов. Доверять свои средства следует только тем протоколам, которые проходили аудит безопасности в авторитетных конторах.
Некоторые криптовалютные площадки и сервисы выступают централизованным посредником в кредитовании других пользователей за счет лендинга. Такие платформы при помощи смарт-контрактов или внутренних алгоритмов выдают цифровые активы в кредит другим пользователям, гарантируя вкладчикам определенный процент дохода.
Стоит учесть, что количество мошеннических проектов в криптовалютном пространстве растет пропорционально его популярности. Поэтому перед тем, как инвестировать в «очень выгодный» лендинговый протокол, инвестору следует внимательно изучить выбранную платформу, аудиты безопасности, команду, отзывы, а также правила и условия предлагаемой программы.
Данный тип лендинга предполагает следующую особенность. Пользователь берет кредит в фиатных средствах, объем которых привязан к текущему курсу криптовалютного актива. Самым популярным активом в этом контексте выступает BTC. Например, пользователь одалживает $100, что в момент кредитования эквивалентно 0,0001 BTC. Если к тому моменту, когда придет время погашать кредит, стоимость BTC изменится — возвращать все равно придется сумму в долларах, эквивалентную 0,0001 BTC.
Аналогично действует и в обратную сторону, когда берется заем в криптовалюте, однако в эквиваленте ее фиатной стоимости. Подобная механика напоминает длинные и короткие позиции в трейдинге. Но для инвестора суть остается неизменной — он предоставляет определенную сумму в лендинг и за ее использование получает проценты.
Оценка эффективности лендинга криптовалют
Для лендинга характерны аналогичные плюсы и минусы, что и для других инвестиций в DeFi-проекты. Среди основных преимуществ:
- автоматизация процессов;
- высокая прибыльность инвестиций;
- быстрота и относительная легкость процесса;
- гибкие условия, большой выбор вариантов вложений;
- активное сообщество, способное помочь советом.
Возможные минусы также характерны:
- риск вложить деньги в мошеннический проект;
- вероятность, что хакеры воспользуются уязвимостями в протоколе;
- проблемы протокола с токеномикой и FUD-атаки, которые могут повлиять на его стабильность и работоспособность.
Однако стоит учитывать высокую волатильность криптовалютных активов, которая может оказать как положительное, так и отрицательное воздействие. Необходимо помнить, что вложения в DeFi-проекты — это всегда рискованные инвестиции.
Лучшие платформы для создания лендингов криптовалют
Лендинг криптовалют доступен на множестве различных криптовалютных платформ. Некоторые из них, для примера:
- Nexo. Это централизованная платформа, которая поддерживает операции с более чем 30 криптоактивами, а также с фиатными валютами — USD, GBP и EUR. Вкладчикам предлагается средняя годовая ставка на уровне 8%. В качестве кастодиантов по кредитам выступают компании Lloyd’s of London и BitGo. За 10 лет своего существования площадка обработала заявок на более чем $700 млн, а ее аудитория превышает 250 000 пользователей.
- Binance Lending. Платформа экосистемы Binance поддерживает операции с BTC, DASH, ETC, ZEC, LTC, BNB и другими крипоактивами. Для лендинга BNB годовая процентная ставка составляет 15%, для USDT — 10%, для остальных цифровых активов — 7%. Процентные ставки актуальны на момент подготовки материала и могут изменяться.
- Coincheck Lending. Через площадку доступны операции по кредитованию с BTC, NEM, ETH, XRP и другими криптоактивами. Годовая процентная ставка — до 5%.
Площадок и протоколов, которые дают возможность осуществлять лендинг криптовалют — очень много. Среди других крупнейших платформа для лендинга особо выделяются Aave, Compound и Anchor.
Кредитование в криптовалютах, как и сектор DeFi в целом, становятся все более популярны, а криптовалютный лендинг — это перспективный вид пассивного заработка, который не лишен рисков, но его потенциальные преимущества для многих криптоинвесторов оказываются весомее.
