Биржа прислала запрос на проверку и заморозила вывод, пока вы не подтвердите личность и происхождение денег. Чтобы понять, как пройти AML-проверку с первого раза, нужно знать, что именно смотрит комплаенс и какие документы он принимает. Ниже — список запросов, порядок подготовки пакета, образец объяснения источника средств и ошибки, из-за которых проверку отклоняют.
Что такое AML/KYC-проверка на бирже
KYC (know your customer) отвечает на вопрос, кто вы: документ, лицо, адрес проживания. Его проходят при регистрации, и после этого открываются основные функции. AML (anti-money laundering) отвечает на вопрос, откуда деньги и чисты ли монеты. Его биржа проводит постоянно: сверяет входящие транзакции с базами блокчейн-аналитики и следит за оборотами.
Когда система видит риск, она запускает расширенную проверку — EDD (enhanced due diligence). Bybit в справке описывает её так: KYC подтверждает личность, EDD объясняет, откуда средства и как вы пользуетесь площадкой. На время EDD биржа ограничивает вывод, P2P или операции с фиатом. Если монеты при этом пришли с рискованного адреса, депозит получает отдельный статус: как это выглядит на Bybit, разобрано на странице о том, что значит подозрительное происхождение активов на Bybit. Сама проверка не означает, что вас в чём-то обвиняют, но без ответа ограничения останутся.
Что запрашивает биржа
| Запрос | Что подходит | На что смотрят |
|---|---|---|
| Документ личности | Паспорт, водительское удостоверение, вид на жительство | Тот же документ, что при первой верификации; видны ФИО, дата рождения, номер, сроки действия |
| Селфи и проверка лица | Проверка «вживую» через камеру, селфи с документом и рукописной запиской с датой | Лицо и текст хорошо видны, файл оригинальный, без обработки |
| Подтверждение адреса | Счёт за коммунальные услуги, банковская выписка, договор аренды | Документ не старше трёх месяцев, ФИО и адрес совпадают с профилем |
| Источник средств (Source of Funds) | Выписка за последние три месяца, расчётные листки, трудовой договор, договор продажи имущества, кредитный договор | Откуда взялись деньги, которые пришли на биржу |
| Источник состояния (Source of Wealth) | Документы о бизнесе, инвестициях, наследстве, недвижимости | Как вы накопили капитал в целом |
| Крипто-история | Адреса своих кошельков, выгрузка сделок с других бирж, включая P2P | Совпадает ли путь монет с вашим объяснением |
Требования к документам взяты из справки Bybit о расширенной проверке, у других бирж они близки. Для российских документов подходят справка о доходах и суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), декларация 3-НДФЛ, банковская выписка, договор купли-продажи квартиры или машины. Нужен ли перевод на английский, уточните в поддержке до загрузки.
Как пройти AML-проверку: порядок действий
- Выясните, что именно запросили и к какому сроку. Перечитайте письмо и уведомление в аккаунте. Срок пропускать нельзя: Bybit, например, отклоняет вывод, если документы для дополнительной проверки не пришли за 72 часа.
- Проверьте свои адреса. AML-проверка кошелька покажет, какой входящий перевод дал сигнал. Для USDT есть отдельная проверка кошелька USDT.
- Восстановите цепочку. Зарплата или продажа имущества → покупка криптовалюты на бирже или P2P → переводы между кошельками → депозит на эту биржу. Каждое звено — с датой, суммой и TxID.
- Подберите документ на каждое звено. Выписка показывает деньги, история ордеров показывает покупку, хэши транзакций показывают путь монет.
- Напишите объяснение происхождения средств по схеме ниже.
- Сверьте данные. ФИО, адрес и суммы в документах должны совпадать с профилем на бирже, включая написание латиницей.
- Загрузите файлы целиком. Полные выписки и договоры, без обрезки, пропущенных страниц и правок.
- Отвечайте на дополнительные вопросы быстро и в той же ветке переписки, не открывая новых обращений.
Из чего состоит объяснение источника средств
- Кто вы и чем зарабатываете: работа по найму, бизнес, фриланс, инвестиции.
- Откуда деньги, на которые куплена криптовалюта, и за какой период они накоплены.
- Где и как куплены монеты: биржа, P2P, обменник. Для P2P — номера ордеров и сведения о контрагентах.
- Путь монет до этой биржи: адреса и TxID каждого перевода.
- Список приложенных документов с пояснением, что подтверждает каждый.
Пишите фактами и без лишних подробностей. Одна страница с понятной хронологией работает лучше длинного письма с оправданиями. Если источников несколько, например зарплата и доход от бизнеса, укажите оба: Bybit, например, это прямо допускает.
Кошелёк не прошёл AML-проверку: что это значит
Если кошелёк не прошёл AML-проверку на бирже или в обменнике, сервис аналитики нашёл связь между вашим адресом и рискованным источником: миксером, взломом, санкционной площадкой. Связь бывает прямой или через несколько переводов, и часто владелец о ней не знает: монеты пришли от продавца на P2P или от обменника. В таком случае задача — показать, что вы получили монеты законно и заплатили за них. Документы о сделке и анализ транзакций по цепочке здесь важнее любых слов.
Разные сервисы оценивают один и тот же адрес по-разному: у каждого свои базы и пороги риска. Поэтому смотрите не только на итоговый балл, но и на источник риска и его долю в сумме. Прямой перевод с адреса взломанной биржи и связь через пять промежуточных кошельков объясняют по-разному.
Важно. Не отправляйте монеты с такого адреса на другие биржи «на пробу». Каждый новый депозит запустит новую проверку, и блокировок станет больше.
Типичные ошибки
- Скриншот части выписки вместо полного документа за период.
- Другой документ личности, не тот, что загружали при регистрации.
- Отредактированные PDF и фото документов с экрана.
- Объяснение «купил у знакомого» без договора, переписки и банковских переводов.
- Разные версии событий в разных обращениях.
- Оплата P2P-сделок с чужих карт: биржа видит третье лицо и требует объяснений.
- Пропущенный срок ответа.
Чем помогают специалисты CryptoIt
- Читаем запрос биржи и составляем точный список того, что нужно прислать.
- Делаем AML-отчёт по входящим транзакциям и восстанавливаем путь монет.
- Подбираем документы на каждое звено цепочки и проверяем их на расхождения.
- Пишем объяснение происхождения средств и готовим ответы на дополнительные вопросы.
Подготовиться к AML/KYC-проверке
Пришлите запрос биржи и опишите, откуда монеты. Скажем, каких документов не хватает и как объяснить цепочку.
- Не просим seed-фразы, пароли и приватные ключи
- Стоимость называем до начала работы
- Работаем только с владельцем средств
Как проходит работа
- Заявка с запросом биржи и описанием ситуации.
- Разбор ситуации и документов: что есть на руках, чего не хватает, где слабые места в цепочке.
- План и оценка шансов. Стоимость зависит от объёма работы, её называем до начала работы.
- Работа: AML-отчёт, пакет документов, текст объяснения.
- Итог с документами: готовый пакет для отправки и сопровождение до ответа биржи.
Чего не обещаем
Решение принимает биржа, и результат зависит от того, чем вы можете подтвердить происхождение денег. Если проверка уже провалена и вывод закрыт, порядок действий описан на странице разблокировка криптовалюты на бирже. Мы не рисуем документы, не меняем даты и суммы и не придумываем легенды: за ложные сведения биржи отклоняют обращение и блокируют аккаунт, это прямо записано, например, в правилах апелляций Bybit. Если подтвердить источник нечем, скажем об этом честно и предложим, что можно сделать в такой ситуации.
Вопросы и ответы
Чем Source of Funds отличается от Source of Wealth?
Source of Funds — откуда конкретные деньги, которые пришли на биржу: зарплата, продажа машины, кредит. Source of Wealth — как вы накопили капитал в целом: многолетняя работа, бизнес, наследство. Биржа вправе запросить и то, и другое.
Какую выписку из банка загружать?
Полную, за последние три месяца, со всеми поступлениями и списаниями. На ней должны быть ФИО владельца, номер счёта, название и логотип банка. Для подтверждения адреса Bybit не принимает выписки цифровых сервисов вроде PayPal.
Как пройти АМЛ-проверку, если монеты куплены на P2P?
Выгрузите историю P2P-ордеров, приложите банковские переводы продавцам и чаты сделок. Если продавец прислал «грязные» монеты, это видно по цепочке, а ваша оплата подтверждает, что вы честный покупатель.
Что будет, если не отвечать на запрос?
Ограничения останутся, а заявки на вывод будут отклонены. Bybit предупреждает: без запрошенных сведений об источнике средств биржа вправе ограничить пополнение, вывод и торговлю.
Можно ли пройти проверку без документов о доходе?
Результат зависит от того, что именно запросила биржа. Если нужен доход, а справок нет, ищем другие подтверждения: банковские поступления, договоры, налоговые документы, историю сделок на других площадках.